Personal Loan क्या है और यह कैसे काम करता है?
Author: TU NA RI • SSDD FINANCE • Business Consultant
Personal Loan क्या है?
आज के समय में, वित्तीय जरूरतें कभी-कभी अचानक उत्पन्न हो जाती हैं। चाहे वह घर की मरम्मत हो, शादी की तैयारियाँ, शिक्षा का खर्च या मेडिकल इमरजेंसी, ऐसे समय में तुरंत नकदी की आवश्यकता होती है। ऐसे में Personal Loan यानी व्यक्तिगत ऋण एक ऐसा वित्तीय साधन बन गया है जो आपको तत्काल वित्तीय सहायता प्रदान करता है।
Personal Loan एक unsecured ऋण होता है, जिसका मतलब यह है कि इसके लिए आपको कोई संपत्ति या गारंटर नहीं देना पड़ता। बैंक या वित्तीय संस्थान इस ऋण को आपके क्रेडिट हिस्ट्री, आय और भुगतान क्षमता के आधार पर स्वीकृत करते हैं। Personal Loan की प्रमुख विशेषता यह है कि इसे आप अपनी आवश्यकता के अनुसार किसी भी वैध उद्देश्य के लिए उपयोग कर सकते हैं।
Personal Loan कैसे काम करता है?
Personal Loan की प्रक्रिया सरल है। सबसे पहले आपको अपने बैंक या वित्तीय संस्थान से आवेदन करना होता है। आवेदन में आपकी व्यक्तिगत जानकारी, आय का प्रमाण, नौकरी या व्यवसाय की जानकारी और क्रेडिट स्कोर जैसी जानकारियाँ मांगी जाती हैं। इसके आधार पर बैंक आपके ऋण की राशि और ब्याज दर तय करता है।
ब्याज दर और EMI (Equated Monthly Installment) Personal Loan की सबसे महत्वपूर्ण बातें हैं। Personal Loan पर लगने वाला ब्याज साधारणतः अन्य secured ऋणों की तुलना में थोड़ा अधिक होता है क्योंकि यह unsecured होता है। ब्याज दर स्थिर (fixed) या परिवर्तनीय (floating) हो सकती है। EMI आपके ऋण की राशि, ब्याज दर और अवधि के आधार पर तय होती है।
Personal Loan के लिए पात्रता
Personal Loan के लिए पात्रता मापदंड सरल होते हैं। आमतौर पर आवेदक की आय स्थिर होनी चाहिए, आयु 21 से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए और क्रेडिट स्कोर अच्छी स्थिति में होना चाहिए। उच्च क्रेडिट स्कोर आपको कम ब्याज दर और तेजी से ऋण स्वीकृति में मदद करता है।
Personal Loan के फायदे
Personal Loan के फायदे कई हैं। यह तुरंत वित्तीय सहायता देता है, बिना किसी संपत्ति के ऋण उपलब्ध होता है, और इसे कई उद्देश्यों के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है। यह ऋण शिक्षा, शादी, यात्रा, स्वास्थ्य, आपातकालीन खर्चों या यहां तक कि छोटे व्यवसाय के लिए भी लिया जा सकता है।
जोखिम और सावधानियाँ
लेकिन, Personal Loan का उपयोग सोच-समझकर करना अत्यंत महत्वपूर्ण है। चूंकि यह unsecured होता है और ब्याज दर थोड़ी अधिक होती है, इसलिए समय पर भुगतान न करना आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकता है। ऋण चुकाने में देरी से न केवल ब्याज बढ़ता है बल्कि भविष्य में अन्य ऋणों की मंजूरी भी कठिन हो जाती है।
Personal Loan अवधि
Personal Loan की अवधि आमतौर पर 1 वर्ष से लेकर 5 वर्ष तक होती है। हालांकि कुछ बैंक और वित्तीय संस्थान इसे 7 साल तक भी उपलब्ध कराते हैं। ऋण की अवधि जितनी लंबी होगी, EMI कम होगी लेकिन कुल ब्याज अधिक चुकाना पड़ेगा। इसलिए अपनी भुगतान क्षमता और आय के अनुसार अवधि चुनना जरूरी है।
ऑनलाइन आवेदन
आजकल, Personal Loan के लिए ऑनलाइन आवेदन भी बहुत लोकप्रिय हो गया है। बैंक और NBFC (Non-Banking Financial Company) अपने पोर्टल या मोबाइल ऐप के माध्यम से ऋण आवेदन की प्रक्रिया को आसान बनाते हैं। ऑनलाइन आवेदन में तुरंत क्रेडिट स्कोर चेक किया जा सकता है और सही दस्तावेज होने पर कुछ घंटों में ऋण स्वीकृति भी मिल सकती है।
Personal Loan और क्रेडिट स्कोर
Personal Loan और क्रेडिट स्कोर का गहरा संबंध है। क्रेडिट स्कोर एक संख्या है जो आपके वित्तीय व्यवहार और ऋण भुगतान क्षमता को दर्शाती है। अच्छा क्रेडिट स्कोर होने पर Personal Loan आसानी से, कम ब्याज दर पर और बड़े अमाउंट के लिए स्वीकृत होता है।
अन्य ऋणों से तुलना
Personal Loan की तुलना अन्य ऋणों से करें तो यह अधिक लचीला होता है। उदाहरण के लिए, होम लोन या कार लोन सिर्फ घर या वाहन के लिए लिया जा सकता है, जबकि Personal Loan का उपयोग आप किसी भी वैध उद्देश्य के लिए कर सकते हैं। इसके अलावा, Personal Loan के लिए जमीनी संपत्ति की आवश्यकता नहीं होती, इसलिए इसे जल्दी प्राप्त करना संभव है।
इस प्रकार, Personal Loan वित्तीय संकट के समय एक मजबूत साधन है, बशर्ते इसे सही योजना और समझदारी से लिया जाए। इसे लेते समय आपकी आय, EMI भुगतान क्षमता, क्रेडिट स्कोर और ऋण अवधि का ध्यान रखना चाहिए। यदि सही तरीके से लिया और समय पर चुकाया जाए, तो Personal Loan आपके वित्तीय जीवन को सुगम और सुरक्षित बना सकता है।
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