Personal Loan और Credit Score – Loan Approval में क्या फर्क पड़ता है?
आज के दौर में पर्सनल लोन सबसे तेज़ और आसान लोन ऑप्शन माना जाता है। चाहे मेडिकल इमरजेंसी हो, शादी का खर्चा हो या कोई बड़ा ख़रीददारी प्लान – लोग सबसे पहले पर्सनल लोन ही चुनते हैं। लेकिन बैंक या NBFC आपको लोन दे या न दे, यह पूरी तरह आपके क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट पर निर्भर करता है।
परिभाषा (Definition)
Personal Loan: एक unsecured लोन है, यानी इसके लिए आपको किसी collateral (जैसे प्रॉपर्टी, गोल्ड, FD) की ज़रूरत नहीं होती। बैंक सिर्फ़ आपकी repayment capacity और creditworthiness देखकर लोन अप्रूव करता है।
Credit Score: आपके वित्तीय व्यवहार का एक numerical representation है, जो 300 से 900 तक होता है। यह बताता है कि आपने पिछले लोन या क्रेडिट कार्ड कितनी ईमानदारी से चुकाए हैं।
महत्व (Importance)
- Low Risk Indicator: High score = कम रिस्क, यानी बैंक आसानी से लोन देगा।
- Loan Amount: अच्छा स्कोर होने पर ज़्यादा लोन अमाउंट मिल सकता है।
- Interest Rate: 750+ स्कोर वाले ग्राहकों को 2-3% तक सस्ता ब्याज मिलता है।
- Approval Speed: High score होने पर इंस्टेंट अप्रूवल संभव है।
फायदे और नुकसान
अच्छे स्कोर (750+)
- तुरंत अप्रूवल
- कम ब्याज दर
- ज़्यादा लोन राशि
- कम डॉक्यूमेंटेशन
कमज़ोर स्कोर (600 से कम)
- बार-बार rejection
- ज़्यादा ब्याज दर (2–5% ज्यादा)
- छोटे अमाउंट तक सीमित
- कुछ बैंक आवेदन स्वीकार ही नहीं करते
वास्तविक उदाहरण
रोहित (स्कोर 780): उसे 10 लाख का लोन सिर्फ़ 10.5% ब्याज पर मिल गया।
अजय (स्कोर 610): उसका लोन रिजेक्ट हो गया या 14.5% ब्याज पर केवल 3 लाख तक सीमित हुआ।
Tips/Steps: Loan Approval Chances बढ़ाने के आसान उपाय
- पर्सनल लोन अप्लाई करने से पहले अपना क्रेडिट स्कोर ज़रूर चेक करें।
- समय पर EMI और क्रेडिट कार्ड बिल भरें।
- अपने क्रेडिट utilization को 30% से कम रखें।
- बार-बार अलग-अलग बैंक में लोन अप्लाई न करें।
- ZET Credit Builder Membership लेकर स्कोर सुधारें।
FAQ Section
क्या लो स्कोर पर भी पर्सनल लोन मिल सकता है?
पर्सनल लोन अप्रूवल के लिए ideal स्कोर कितना होना चाहिए?
अगर बैंक ने लोन रिजेक्ट कर दिया तो क्या स्कोर गिरता है?
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Quick Recap Table
| स्कोर रेंज | लोन अप्रूवल चांस | ब्याज दर |
|---|---|---|
| 750+ | बहुत अच्छा | सबसे कम |
| 650–749 | औसत | थोड़ा ज़्यादा |
| 600 से नीचे | बहुत कम | सबसे ज़्यादा |
Infographic: Factors affecting Loan Approval
- Payment History – 35%
- Credit Utilization – 30%
- Credit Mix & Duration – 20%
- New Enquiries – 15%
Poll
👉 आपका क्रेडिट स्कोर किस रेंज में आता है?
- 300–600 (Low)
- 600–750 (Average)
- 750+ (Good)
Internal Link
📌 कल पढ़ें: Credit Score क्यों गिरता है और इससे बचने के आसान उपाय
Case Study
संगीता (स्कोर 770): उसे 5 लाख का लोन 11% पर मिला और EMI भी manageable रही।
रवि (स्कोर 590): उसे कई बार रिजेक्शन झेलना पड़ा और आखिर में 16% ब्याज दर पर छोटा लोन लेना पड़ा।
Tools Review
- HDFC Bank Personal Loan
- IDFC First Personal Loan
- Indusland Bank Quick Personal Loan
- Loan Recommendation
Latest News
RBI ने हाल ही में सुझाव दिया है कि NBFCs को भी लोन देने से पहले ग्राहक का क्रेडिट स्कोर + Repayment Behaviour दोनों ध्यान में रखना होगा। यानी सिर्फ़ स्कोर ही नहीं, बल्कि आपकी EMI payment habit भी मायने रखती है।
👉 साफ़ है कि पर्सनल लोन अप्रूवल में आपका क्रेडिट स्कोर ही game changer है। अच्छा स्कोर न सिर्फ़ लोन दिलाता है बल्कि आपकी जेब में हज़ारों रुपये की बचत भी कराता है।
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